وعليكم السلام ورحمة الله وبركاته، ألف مبروك مقدماً يا غالي والله يجعله منزل مبارك ويكتب لك الخير فيه.
من واقع تجربة شخصية وتجارب الزملاء مؤخراً في عقارات الرياض، ما فيه جواب واحد يناسب الكل، لأن أفضل بنك للتمويل العقاري يتحدد بناءً على جهة عملك (حكومي، شبه حكومي، أو قطاع خاص معتمد) وهل أنت مستحق للدعم السكني ولا تمويل شخصي بحت. لكن بختصر لك الزبدة في البنوك اللي ذكرتها:
1. بنك الإنماء (الخيار الأريح نفسياً)
عن تجربة الكثير، الإنماء حالياً من أفضل البنوك في التعامل والمصداقية. ميزتهم الكبرى وضوح العقود وما عندهم رسوم مبطنة، والتأمين حقهم مجاز شرعياً وتكافلي بدون تعقيد. خدمتهم سريعة والموظف يتابع معك أول بأول، وهوامش الربح عندهم تنافسية جداً إذا جهة عملك معتمدة عندهم.
2. مصرف الراجحي (الأسرع والأقوى شبكة)
الراجحي ميزته القوة والسرعة، إجراءاتهم إلكترونية بنسبة كبيرة، والتقييم العقاري عندهم ما ياخذ وقت (غالباً 3 إلى 4 أيام عمل بالكثير). ميزتهم الثانية إنهم مرنين في نسبة الاستقطاع ويعطونك أعلى مبلغ تمويل إذا تحتاجه. عيبهم الوحيد إن الفروع زحمة، وخدمة العملاء بعد البيع تحتاج منك شوية بال طويل.
3. البنك الأهلي السعودي (SNB)
الأهلي ممتاز جداً إذا راتبك عالي أو شغال في أرامكو/سابك أو الوزارات، يقدمون عروض بهوامش ربح منخفضة جداً للقطاعات القوية. لكن يعيبهم أحياناً بطء التقييم العقاري مقارنة بالراجحي، وممكن المعاملة تأخذ وقت إضافي إذا أوراق العقار فيها تفاصيل كثيرة.
كم تاخذ الإجراءات عادة؟
إذا الشقة جاهزة، وصكها إلكتروني ومفروز، وعندها شهادة إتمام البناء (الكود السعودي)، فالإجراءات تاخذ في المتوسط من 10 أيام إلى 3 أسابيع كحد أقصى، مقسمة كالتالي:
- الموافقة المبدئية وفحص السجل الائتماني (سمة): يوم إلى يومين.
- التقييم العقاري: من 3 إلى 5 أيام عمل (ينزل المقيم ويكتب تقريره).
- إصدار العقد وتوقيعه: يومين إلى 3 أيام.
- الإفراغ العقاري وتحويل المبلغ للبائع: يوم إلى يومين عبر منصة البورصة العقارية.
نصائح ذهبية قبل لا توقع مع أي بنك:
- لا ترضى بأول عرض: خذ "عرض سعر" مطبوع من الراجحي ورح به للإنماء، وقول لهم الراجحي عطاني هامش كذا، وغالباً بيعطونك عرض أفضل ليكسبونك.
- ركز على التأمين: تأكد إن البنك يسقط المديونية تماماً وتنتقل ملكية العقار للورثة مباشرة في حال الوفاة أو العجز الكلي لا قدر الله، واعرف شروط التأمين على الهيكل العقاري.
- رسوم التقييم العقاري: تتراوح بين 1,000 إلى 1,500 ريال، بعض البنوك تسوي عروض وتتحملها عنك، فاسأل الموظف عنها وخلهم يعفونك منها.
- أوراق البائع: نص التأخير عادة ما يكون من البنك، يكون من صاحب العقار! تأكد مسبقاً إن الصك إلكتروني ومحدث وما عليه أي رهن أو إيقاف، وشهادة إتمام البناء جاهزة.
توكل على الله وقدم في تطبيق "سكني" أو كلم مندوب التمويل بالواتساب لكل بنك وخلهم يرسلون لك الحسبة، وقارن "إجمالي المبلغ المسدد" مو بس النسبة السنوية. الله ييسر أمرك وتفرح ببيتك الجديد!
