وعليكم السلام ورحمة الله وبركاته، ألف مبروك مقدماً وعقبال ما تنزل في بيتك وأنت بصحة وعافية يا رب.
من واقع تجربة ومتابعة مستمرة للسوق الفترة هذي، ما في شيء اسمه "أفضل بنك للكل" بشكل قطعي؛ لأن الحسبة تختلف بشكل جذري حسب قطاع عملك (عسكري، مدني، قطاع خاص معتمد أو غير معتمد)، وتاريخ تحويل الراتب، وحتى التزاماتك الحالية.
وش وضع البنوك حالياً؟
- مصرف الإنماء وبنك البلاد: كلام خويك في محله 100%، الإنماء تعاملهم راقي جداً وإجراءاتهم سريعة ونظامهم واضح بدون لف ودوران. البلاد برضه الفترة الأخيرة مسوي عروض ممتازة على التمويل العقاري بهوامش ربح منافسة.
- الأهلي والراجحي: ميزتهم الكبرى هي "المرونة في مبلغ التمويل"، يعني لو كانت الشقة غالية شوي وتحتاج أقصى حد للتغطية المالية، هم أكثر بنكين يقدرون يوصلونك للمبلغ المطلوب. لكن عيبهم الزحمة والضغط، وممكن معاملتك تتأخر شوي بالتقييم أو الإفراغ مقارنة بغيرهم.
- بنك الرياض والفرنسي (BSF): لا تغفل عنهم أبد! عندهم عروض قوية جداً بهامش ربح منخفض، خصوصاً للقطاع الحكومي والشركات شبه الحكومية الكبيرة، وكثير ناس حوّلوا لهم مؤخراً بسبب عروضهم التنافسية.
الفخ اللي ينصحك به المجربين (انتبه له!):
لا تركز فقط على "هامش الربح" اللي يسوقون له بالفرع (يقول لك مثلاً 2.5% أو 2.8%). اطلب منهم رسمياً يحسبون لك معدل النسبة السنوي (APR)؛ لأن الـ APR هو الحسبة الحقيقية اللي تشمل هامش الربح + التأمين على العقار + الرسوم الإدارية ورسوم التقييم، وهنا بتكتشف الفرق الحقيقي بين كل بنك.
أروح بنفسي للفروع ولا أشوف شركات وساطة؟
نصيحتي لك من الآخر: استعن بشركات الوساطة التمويلية المعتمدة. ليه؟
- الخدمة مجانية تماماً للمستفيدين، لأن البنك هو اللي يعطيهم عمولتهم مو أنت (تأكد إنها شركة مرخصة ومصرحة من البنك المركزي "ساما").
- بدل ما تفر على 5 أو 6 بنوك وتضيع أيامك، هم يدخلون بياناتك في النظام ويطلعون لك العروض المناسبة لراتبك وشروط كل بنك على طبق من ذهب.
- وفوق كذا، لما يجيك عرض ممتاز من بنك معين عن طريق الوسيط، تقدر تاخذ نفس الحسبة وتروح لبنكك الحالي وتقول لهم: "هذا العرض جاني، هل تقدرون تنزلون لي هامش الربح وتنافسونه عشان أبقى معكم؟"، وغالباً إدارات الاستبقاء بالبنوك تنزل لك النسبة عشان ما تخسرك!
الله ييسر أمرك ويكتب لك الخير، ولا تستعجل وخذ وقتك بالمقارنة وقراءة جدول السداد كامل قبل لا توقع على أي ورقة.
